买保险不是为了理财，是为了应对小概率发生的风险

• 拒绝理财性质的保险
• 看清楚免责条款

推荐险种

• 百万医疗。医疗险是用多少报多少，随报随销，有上限。
  • 便宜，60周岁以前都能买，可以续保到80周岁。
  • 需要每年续签，有无法续保的风险。
  • 明确犹豫期，等待期，免赔条款，续保等概念。
• 定期重疾险。重疾险是一次性给予经济补偿。
  • 20-40岁的人比较便宜。对突遭变故家庭可以有个平滑过渡。
  • 一年期重疾也有续保问题存在，并且保额比较低。赔付时沟通成本比较高。
  • 现在很多保险产品都宣称100+重疾，但其实基础的25种已经涵盖了99%的人群。需要注意。
• 终身重疾：太贵了。可以考虑给孩子投保
• 定期寿险。当你是家庭主要经济来源时，要买。
  • 保费低，杠杆高。一份300万保额，20年期寿险，30岁男性保费在2800/year 左右。女性是男性的一半。死亡给付没有附加条件，赔付流程简单。
• 意外险